Ak túžite po vlastnom bývaní, určite sa téme ako hypotéka nevyhnete. V článku nájdete šesť tipov, ako ušetriť na hypotéke, či návod na výpočet splátky s pomocou kalkulačky. Dozviete sa takisto, ktoré banky u nás ponúkajú najvýhodnejšiu hypotéku a úroky.
Ako ušetriť na hypotéke
Pred časom sa úroky na hypotékach pohybovali okolo 1% ročne, dnes je to výrazne viac, a to v priemere 4 – 5%. Dobrou správou je, že Európska centrálna banka vďaka poklesu inflácie zníži základné úrokové sadzby, čo sa však nemusí týkať Slovenska.
Preto si prečítajte naše tipy ako ušetriť na hypotéke ešte dnes!
V článku nájdete
Ako funguje hypotéka
Hypotéka je dlhodobý úver na bývanie, ktorý splácate až 30 rokov a za ktorý si kúpite, zrekonštruujete alebo postavíte nehnuteľnosť.
Pri tejto pôžičke vždy ručíte nehnuteľnosťou alebo pozemkom.
V prípade, že dlh nedokážete splácať, banka si vašu nehnuteľnosť bude nárokovať. Preto je dôležité mať stabilný a dostatočný príjem, čo znamená, že minimálna mzda nemusí vždy stačiť.
Čo sa týka typu hypotéky, tak na výber máte:
- účelový úver,
- bezúčelový úver.
V prípade účelového úveru banke dokladujete účel použitia peňazí.
Ak si vyberiete bezúčelový úver na bývanie, stále ručíte nehnuteľnosťou, no použitie peňazí je na vás. Tento typ pôžičky poznáme aj pod názvom americká hypotéka.
Výpočet hypotéky online
Ešte predtým, ako si pôjdete vybaviť hypotéku do konkrétnej banky, urobte si online porovnanie najlepších pôžičiek, či koľko peňazí vám dajú v banke na základe príjmu.
Kde si môžete vypočítať vašu hypotéku na základe parametrov?
- Výpočet splátky hypotéky: vub.sk, hypokalkulacka.sk, masterfinance.sk
- Výpočet hypotéky podľa príjmu: nehnutelnosti.sk, slsp.sk, financnykompas.sk
Hypotekárna kalkulačka – porovnanie hypoték
Najvýhodnejšiu hypotéku si zistíte jednoducho online pomocou hypotekárnej kalkulačky na Fingo.sk.
Kalkulačka hypotéky funguje tak, že do nej zadáte údaje ako účel a výška pôžičky, doba splácania či obdobie fixácie, a kalkulačka vám na základe nich vypočíta najvýhodnejšiu hypotéku na Slovensku.
Tipy ako ušetriť na hypotéke v roku 2024
Výrazné zvyšovanie úrokových sadzieb a končiaca fixácia splátok pri hypotekárnych úveroch sa dotkne niekoľko stoviek tisíc Slovákov.
Zistite, ako v roku 2024 ušetriť na hypotéke nejaké to euro s našimi tipmi nižšie.
1. Vyberte si výhodné úrokové sadzby na hypotéke
Ak chcete na hypotéke ušetriť nejaké to euro, prvým základným pravidlom je si vybrať dobrý úrok. To urobíte tak, že si porovnáte úrokové sadzby u niekoľkých bánk a podľa toho si vyberiete ten najlepší.
Nepozerajte sa však len na úrokovú sadzbu, ale porovnajte si aj iné poplatky ako poplatok za poskytnutie úveru, podmienky predčasného splatenia alebo možnosť fixácie.
Takisto odporúčame sledovať údaj RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), ktorý hovorí o celkových nákladoch, ktoré sú s danou hypotékou spojené.
2. Prehodnoťte dobu fixácie
Pri výbere hypotéky je dôležitá úroková sadzba, ktorú ovplyvňuje dĺžka fixácie. Čím je v súčasnosti fixácia na pôžičke dlhšia, tým je hypotéka výhodnejšia.
Rozdiel medzi jednoročnou a päťročnou fixáciou môže dosiahnuť aj jedno percento, čo sa následne odrazí na výške splátky a celkovom preplatení.
Alternatívou je v tomto prípade trojročná fixácia.
3. Predčasné splatenie úveru vs. dlhšia splatnosť
Predčasné splatenie úveru je jeden z tipov, ako ušetriť na hypotéke a výrazne znížiť množstvo úrokových nákladov za celkovú dobu splácania pôžičky.
Môžete tak urobiť vďaka mimoriadnej splátke, kedy zákon umožňuje splatiť až 30% ročne z výšky istiny. Druhou možnosťou je vykonať vyššiu splátku úveru pri výročnej fixácii.
Ak je naopak vašim cieľom čo najviac si znížiť splátku, môžete tak urobiť predĺžením doby splatnosti.
Znížením splátky sa vám môžu uvoľniť finančné prostriedky, ktoré môžete využiť na investovanie cez eToro Broker, čím nakoniec môžete splatiť vašu hypotéku výrazne skôr.
4. Refinancujte
V prípade, ak sa zlepšia vaše finančné podmienky alebo úrokové sadzby na trhu, mali by ste zvážiť refinancovanie hypotekárneho úveru, čím dokážete získať:
- lepšie podmienky splácania,
- nižšiu úrokovú sadzbu,
- nižšiu mesačnú splátku,
- skrátenie doby splácania.
5. Zlepšite vašu bonitu a kreditnú hodnotu u banky
Ak chcete ušetriť na hypotéke, v tom prípade by ste si mali zlepšiť svoju bonitu u banky, v ktorej máte úver. Táto kreditná hodnota má priamy vplyv na rizikovú prirážku.
Čím vyššia je bonita žiadateľa o pôžičku, tým nižšiu prirážku banka uplatňuje a tým je hypotéka lacnejšia.
Tu je niekoľko spôsobov, ako zvýšiť bonitu u banky:
- vyšší príjem,
- nízke úverové zaťaženie,
- čistý úverový register,
- väčší podiel vlastných prostriedkov.
6. Využite bonusy od štátu
Jednou z možností, ako na hypotéke ušetriť, je využiť bonusy od štátu.
Aktuálne je možné získať napríklad daňový bonus na zaplatené úroky až do výšky 400€ ročne, ktorý od 1.1. 2018 nahradil hypotéku pre mladých.
Ďalšou možnosťou je príspevok na hypotéku, ktorí môžete využiť od začiatku roka 2024. Tento príspevok vznikol ako reakcia na zvýšenie úrokových sadzieb na hypotékach.
Viac informácií o príspevku na hypotéku nájdete na webe upsvr.gov.sk.
Najvýhodnejšia hypotéka na Slovensku
Pozrite si prehľad bánk na Slovensku, ktoré ponúkajú najvýhodnejšie hypotéky na trhu.
Takisto tu nájdete aj prehľad výhod a ďalšie benefity, ktoré sú spojené s týmito hypotekárnymi úvermi.
Kde získať najvýhodnejšiu hypotéku v roku 2024
Hypotéka v Slovenskej sporiteľni 2024
Ak si idete brať hypotéku od Slovenskej sporiteľne, banka vám sľubuje rýchle posúdenie aj do jedného pracovného dňa po doručení potrebných dokladov, takisto rôzne typy fixácie úrokovej sadzby či posielanie dokumentov elektronicky.
Ďalšie výhody SLSP hypotéky:
- úroková sadzba od 4,09% pri 3-ročnej fixácii,
- akciová výška poplatku za poskytnutie úveru 400 eur,
- pri úvere do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti nemusíte preukazovať jeho účel,
- zľava z poplatku za poskytnutie úveru.
Prima banka hypotéka 2024
Splňte si svoj sen o bývaní s hypotékou od Prima banky, ktorá sľubuje úrok 4,0% pre každého s fixáciou na 3 roky.
Keď bude nový dom alebo byt váš, nezabudnite si zmeniť trvalý pobyt.
Ďalšie výhody hypotéky od Prima banky:
- pri splnení podmienok hypotéka so zľavou z poplatku,
- odpoveď na žiadosť do 48 hodín,
- nedokladujete použitie celej výšky úveru,
- použitie úveru stačí vydokladovať až za 6 mesiacov,
- hypotéku môžete použiť aj na splatenie starých nevýhodných úverov.
Hypotéka od VÚB banky 2024
VÚB hypotéka ponúka niekoľko výhod, ako napríklad dobu splácania až do 30 rokov, či financovanie až do 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Najlepšie výhody VÚB hypotéky:
- široký výber fixácie 1, 3, 4, 5 aj 10 rokov,
- dofinancovanie bývania alebo zariadenie domácnosti za výhodný úrok a so 100% zľavou za poskytnutie úveru,
- zľava z poplatku za poskytnutie hypotéky po splnení podmienok,
- k hypotéke sporiaci účet s bonusovým zvýhodneným úrokom až do 0,99 % p. a.,
- výhodné poistenie vašej novej nehnuteľnosti.
Hypotéka Tatra banka 2024
Hypotéka od Tatra banky môže slúžiť na dom, byt alebo pozemok. A dokonca prvých 2 000 klientov získa hypotéku so 100% zľavou z poplatku za úver.
Ďalšie výhody hypotéky od Tatra banky:
- úroková sadzba od 3,99% pri 3-ročnej fixácii,
- zľava z úrokov až 0,2 % p. a. s Programom odmeňovaniaTB Hypotéka,
- online sledovanie stavu žiadosti o úver,
- úver až do 90 % hodnoty zabezpečenia,
- poistenie úveru aj nehnuteľnosti.
Hypotéka v ČSOB banke 2024
Aj v ČSOB banke môžete získať výhodnú hypotéku s úrokovou sadzbou už od 3,95% pre 3-ročnú alebo 4-ročnú fixáciu, ktorá platí aj pre financovanie až 90% z hodnoty nehnuteľnosti.
Najlepšie výhody ČSOB hypotéky:
- neplatíte poplatok za spracovanie úveru pri prenose hypotéky,
- odmena jedna splátka za energetický certifikát,
- banka vám vráti 3 splátky pri refinancovaní hypotéky a zriadení poistenia,
- od 1.10. – 31.12. 2024 môžete požiadat o hypotéku online a získate 100% zľavu z poplatku za spracovanie.
Zdroje: fingo.sk, slsp.sk, csob.sk, banky.sk, youtube.com
